ISA(Individual Savings Account) 계좌는 비과세 혜택을 제공하면서도 목돈을 불리기에 최적화된 금융 상품입니다.
만능통장이라고 불리며 꼭 가입해야 할 통장으로 자산을 불리기에 최적화된 통장입니다.
특히 장기적인 자산 운용과 세금 절감을 동시에 누릴 수 있어, 재테크를 시작하는 분들에게 매우 유용한 계좌입니다.
이번 포스팅에서는 ISA 계좌의 개념부터 상품 선택까지 차근차근 살펴보겠습니다.
ISA 계좌란?
ISA 계좌는 정부에서 비과세 혜택을 제공하는 투자 및 저축 계좌입니다.
연봉 5000만 원 이하의 서민형 가입자는 최대 400만 원, 그 이상 연봉은 200만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
즉, 이자나 배당 소득에 대한 세금 부담을 덜 수 있어, 자산을 불릴 때 매우 유리한 계좌입니다.
비과세 혜택과 복리 효과
예를 들어, 5% 이자를 받는 상품에 가입했을 때, 일반적으로 이자에 대한 세금 15.4%를 떼이지만, ISA 계좌를 활용하면 이 세금을 아낄 수 있습니다.
또한, 복리 효과를 극대화할 수 있어 장기적인 투자 시 큰 이익을 기대할 수 있습니다.
ISA 계좌 투자 활용법
ISA 계좌는 투자 소득에 대한 세금 절감뿐만 아니라 손익 통산 기능을 통해 손실을 줄일 수 있습니다.
예를 들어, 주식에서 200만 원의 이익을 보고, 채권에서 100만 원의 손해를 봤다면, 이 둘을 합산하여 100만 원에 대한 세금만 부담하게 됩니다.
이런 방식으로 투자 위험을 최소화하면서도 절세할 수 있습니다.
ISA 계좌 연금계좌 이전
ISA 계좌는 단순한 투자 계좌로 그치는 것이 아니라, 연금 계좌로 이전할 수 있어 장기적인 자산 관리에 유리합니다.
특히, 3년 이상 장기 투자할 경우 비과세 혜택을 극대화할 수 있습니다.
ISA 계좌에서 발생한 수익을 IRP(개인형 퇴직연금)나 연금저축 계좌로 이전하여 노후 대비 자산으로 활용할 수 있습니다.
ISA 계좌종류 (중개형 신탁형 일임형)
ISA 계좌는 크게 중개형, 신탁형, 일임형으로 나뉩니다.
중개형은 가장 추천되는 방식으로, 직접 투자를 할 수 있으면서도 수수료가 적습니다.
신탁형과 일임형은 전문가에게 자산 관리를 맡기지만 수수료가 높아지므로 투자 수익을 깎아먹을 수 있습니다.
중개형이 추천되는 이유
중개형은 낮은 수수료와 더불어 투자 결정을 스스로 내릴 수 있어, 장기적으로 수익을 극대화할 수 있는 방식입니다.
전문가에게 맡기는 신탁형이나 일임형은 높은 수수료로 인해 ISA 계좌의 장점인 절세 효과가 감소할 수 있습니다.
ISA 계좌 활용법
ISA 계좌를 잘 활용하기 위해서는 중개형으로 선택하고, 저렴한 수수료를 적용받는 것이 중요합니다.
반면, 예금과 같은 안정적인 상품에만 투자하는 것은 비효율적입니다.
ISA 계좌는 주식, 채권, ETF 등 다양한 투자 상품에 분산 투자하여 장기적인 수익을 노리는 계좌이기 때문에, 고정 수익보다는 변동성 있는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
ISA 계좌 추천 투자상품
ISA 계좌에 무엇을 넣을지 고민된다면, 자신의 투자 성향에 따라 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
나이가 젊고 공격적인 성향이라면 주식 비중을 높이는 것이 좋으며, 안정성을 추구한다면 채권이나 ETF 등을 고려해 볼 수 있습니다.
추천 상품: 주식, 채권, ETF
ISA 계좌는 장기적인 투자를 목적으로 하는 만큼, 단기적인 수익보다는 장기적인 자산 증식에 초점을 맞춰야 합니다.
주식, 채권, ETF 등으로 포트폴리오를 다양화하면 위험을 줄이면서도 수익을 기대할 수 있습니다.
ISA 계좌 미래전망
윤석열 정부에서는 ISA 계좌의 한도를 두 배 늘리겠다는 계획을 추진 중입니다.
20대부터는 당장 입금을 하지 않더라도 계좌 계설을 먼저 해 두는 것이 좋은 방법입니다.
한도가 늘어나면 더 많은 자산을 비과세 혜택을 받으며 운용할 수 있게 되어, 앞으로도 ISA 계좌는 더욱 유리한 금융 상품으로 자리 잡을 것입니다.
위 내용을 참고하여 ISA 계좌를 잘 활용하고, 장기적인 자산 증식과 노후 대비를 철저히 준비하시길 바랍니다.
도움이 될만한 유튜브 링크도 첨부드립니다.